Можно ли в Латвии получить кредит без выписки по счету?

Кредит без выписки по счету обычно понимают как заём, при оформлении которого не требуется самостоятельно скачивать и предоставлять выписку с банковского счёта. В отдельных случаях это возможно, однако отсутствие необходимости предоставлять выписку не означает получение кредита без проверки доходов и платёжеспособности.

До предоставления кредита кредитор обязан оценить, позволяют ли Ваши доходы и финансовая ситуация погасить принятые обязательства. Для этого может использоваться не только выписка по счету, но и другие документально подтверждённые источники информации и сведения из доступных баз данных.

Поэтому важно учитывать не только то, требуется ли выписка по счету, но и каким способом конкретный кредитор получает информацию, необходимую для оценки Вашей платёжеспособности.

Что означает кредит без выписки по счету?

Выписка с банковского счёта показывает движение денежных средств за определённый период. В ней могут быть видны доходы, регулярные платежи, кредитные обязательства и другие операции.

Эта информация помогает кредитору получить более полное представление о фактическом финансовом положении клиента.

Однако банковская выписка — не единственный способ проверить доходы и платёжеспособность.

Поэтому понятие «кредит без выписки по счету» точнее всего описывает ситуацию, когда кредитор не требует от Вас самостоятельно предоставлять банковскую выписку, поскольку необходимые сведения можно получить или проверить другим способом.

Это не означает, что кредитор не будет проводить никаких проверок.

Можно ли в Латвии получить кредит без выписки по счету?

В отдельных случаях — да.

Законодательство Латвии не предусматривает, что к каждой кредитной заявке обязательно должна прилагаться именно выписка с банковского счёта.

Однако до заключения кредитного договора кредитор обязан оценить способность потребителя погасить кредит. Кредитор также должен получить и оценить информацию о доходах и расходах потребителя в объёме, необходимом для проведения такой оценки.

Это означает, что одному клиенту выписка по счету может не понадобиться, тогда как в другой ситуации кредитор может запросить её в качестве дополнительного источника информации.

Это может зависеть от суммы кредита, вида доходов, существующих обязательств, используемых кредитором источников данных и других обстоятельств.

Почему кредиторы запрашивают выписку по счету?

Выписка помогает кредитору получить более подробное представление о повседневной финансовой ситуации клиента.

В ней могут быть видны:

• регулярные доходы;
• платежи по действующим кредитам;
• другие регулярные расходы;
• недавно полученные займы;
• различные платежи и переводы, которые могут повлиять на оценку платёжеспособности.

Если для определения доходов используется выписка по счету, учитываться может не только поступление денежных средств, но и другая отражённая в ней информация.

Например, не каждый перевод от работодателя автоматически является регулярным доходом. Это может быть возмещение командировочных или других расходов.

Поэтому в отдельных случаях выписка позволяет получить более точное представление о финансовой ситуации, чем только информация о задекларированных доходах.

Как кредитор может проверить доходы без выписки по счету?

Если банковская выписка не требуется, это не означает, что кредитор основывается исключительно на информации, указанной Вами в заявке.

Информация из баз данных

Кредиторы могут использовать предусмотренные законодательством источники информации для проверки доходов и обязательств клиента.

В соответствующих случаях может использоваться информация:

• Службы государственных доходов (VID) о доходах;
• Государственного агентства социального страхования (VSAA) о пенсиях, пособиях или других выплатах.

Такая информация в предусмотренных законодательством случаях может быть получена через бюро кредитной информации или другие законные источники.

Информация о действующих обязательствах

При оценке платёжеспособности важны не только доходы, но и существующие кредиты и другие регулярные обязательства.

Поэтому кредитор может проверить сведения о Ваших действующих кредитных обязательствах и ходе их исполнения через предусмотренные для этого источники кредитной информации.

Таким образом, отсутствие банковской выписки само по себе не означает, что кредитор не сможет получить информацию о Ваших кредитных обязательствах.

Open Banking и получение информации о счёте

Ещё один возможный вариант — получение информации о банковском счёте в электронном виде.

В таком случае Вам может не потребоваться самостоятельно скачивать выписку в формате PDF и загружать её при подаче заявки.

Сервис информации о счетах позволяет с разрешения пользователя получить в электронном виде информацию об одном или нескольких платёжных счетах.

Поэтому и в этом случае правильнее говорить о кредите без ручного предоставления банковской выписки, а не о кредите без проверки информации по счёту.

Когда выписка по счету всё же может потребоваться?

Нельзя гарантировать, что кредитор не запросит банковскую выписку.

Дополнительные документы могут потребоваться, например, если:

• доступной информации недостаточно;
• доходы являются нерегулярными;
• доходы поступают из нескольких источников;
• доходы получаются за границей;
• недавно изменилось место работы или размер доходов;
• запрашивается более крупная сумма кредита;
• кредитору необходимо уточнить Ваши фактические доходы или расходы.

В отдельных ситуациях для полноценной оценки может потребоваться более подробная информация.

Например, если доходы получаются за границей, кредитор может попросить предоставить надёжный документ, подтверждающий такие доходы. Одним из таких документов может быть выписка с банковского счёта.

Поэтому требования могут различаться даже для двух клиентов, которые подают заявку на похожий кредитный продукт.

Означает ли кредит без выписки по счету кредит без проверки доходов?

Нет.

Это два разных понятия.

Кредит без выписки по счету может означать, что от клиента не требуется конкретный документ — банковская выписка.

Кредит без проверки доходов означал бы, что кредитор не оценивает способность клиента погасить заём.

При потребительском кредитовании оценка платёжеспособности является обязанностью кредитора. При этом учитывается информация о доходах, расходах и существующих финансовых обязательствах.

Поэтому к обещаниям получить кредит «без каких-либо проверок» стоит относиться особенно внимательно.

Может ли помочь сравнение кредитов?

Требования кредиторов могут отличаться.

Одному кредитору в конкретной ситуации может быть достаточно информации из доступных источников данных, тогда как другой может попросить предоставить выписку по счету или дополнительные документы.

Поэтому сравнение кредитов может помочь понять, какие решения возможны в конкретной ситуации и чем отличаются условия разных кредиторов.

Заполнив заявку, можно узнать, какие кредиторы в конкретной ситуации готовы рассмотреть заявку или предложить финансирование. Если получено одно или несколько предложений, Вы можете сравнить их условия и только после этого решить, хотите ли воспользоваться одним из них.

Следует учитывать, что подача заявки сама по себе не гарантирует получение кредита. Окончательное решение о предоставлении займа и его условиях принимает конкретный кредитор.

Что учитывать перед подачей заявки на кредит?

Независимо от того, требуется выписка по счету или нет, перед подачей заявки стоит оценить своё текущее финансовое положение.

Обратите внимание на:

• Ваши регулярные и подтверждаемые доходы;
• действующие кредиты и другие ежемесячные платежи;
• размер ежемесячного платежа, который будет соответствовать Вашему бюджету;
• процентную ставку и годовую процентную ставку (ГПС);
• общую стоимость кредита;
• срок погашения;
• предусмотренные договором комиссии и другие условия.

Важно сравнивать не только то, требуется ли выписка по счету, но и сами условия кредитования.

Более простой процесс подачи заявки сам по себе не означает, что кредит будет более выгодным.